以色列贴现银行推出首个整合型养老金数字平台，助力用户规划晚年保障

以色列贴现银行（Discount Bank）日前正式推出“智慧未来”（Smart Future）创新数字平台，旨在帮助客户高效规划与管理养老金储蓄及保险。该服务通过银行应用程序免费提供，在以色列银行业内尚属首创，致力于使复杂的养老金领域变得更加便捷、透明且易于操作。

“智慧未来”平台将所有养老金及保险信息整合于一站，为用户提供清晰、全面且实时更新的退休储蓄状况概览。平台接入以色列养老金清算中心（Pension Clearing House）的数据，使用户能够更清晰地了解当前财务状况，并做出更明智的决策，以改善其退休后的经济前景。

该平台配备了一款先进的退休模拟器。该工具基于用户年龄、累积养老金储蓄额及预期退休年龄，预估未来的退休收入。同时，用户可纳入其他收入来源，如证券投资组合、房地产持有、雇主提供的免税投资基金及其他储蓄工具，以全面评估个人财务状况。若系统识别出预期退休收入与理想水平之间存在缺口，将直观展示如何通过增加月度储蓄来填补这一差额。

除预测功能外，“智慧未来”还提供个性化提示与预警，旨在保障并提升养老金储蓄价值。客户将收到关于管理费高于市场平均水平、残疾或丧失劳动能力保险覆盖存在潜在缺口，以及受益人信息过时等通知。这些因素常被长期忽视，却可能对个人退休后的财务安全与生活质量产生重大影响。

贴现银行首席执行官阿维·莱维（Avi Levi）表示：“‘智慧未来’的推出，体现了我们致力于让客户更便捷地接触复杂金融世界的承诺。它提供清晰、简洁且客观的信息，以及实用的规划工具，以增强财务韧性，尤其是在退休规划方面。”

该平台的推出基于一项由贴现银行委托、Shiluv I2R机构于2025年11月进行的调查。这项覆盖505名21至67岁以色列成年人的研究，凸显了公众在养老金领域的普遍困惑与参与度不足：

49%的受访者表示不完全了解自己的养老金储蓄情况。

56%不清楚其养老金基金的投资风险水平。

30%不知道或无法忆及其指定的受益人是谁。

约一半人对自己支付的管理费金额毫不知情。

69%的人每半年或更长时间才查阅一次养老金报表。

与此同时，高达81%的受访者表达了希望更深入了解养老金储蓄的意愿。尽管55%的人在過去三年内曾接收过养老金建议（主要来自独立代理人），但仍有45%的人未曾寻求任何专业指导。在未寻求指导的人群中，35%认为该问题“重视不足”，并指出其复杂性和自身的拖延症是主要障碍。

调查还揭示，63%的受访者预期退休后收入将下降，22%则完全无法预估自己退休时的财务状况。这些发现凸显了市场对于简化养老金规划、鼓励用户积极管理的便捷数字工具的迫切需求。